店家&消費者都該知道的「退刷信用卡須知」

塑膠貨幣抬頭的年代,不難看到消費者的付款習慣的改變。

過去出門是檢查「手機、鑰匙、錢包」帶了沒,現在出門已經逐漸簡化到「手機、鑰匙」有帶就可以出門了,因為手機就有很多綁定信用卡支付的APP,加上便利商店、各大賣場大多都可以用手機APP支付相關購物款項,甚至普及到交通工具、計程車收款的方式也都相繼進化。

因此,無論你是做生意的店家或是使信用卡的消費者,都應該要更加了解「信用卡」的相關使用方式。

首先來跟大家談談「退刷信用卡須知」的一些注意事項,相信大家對於信用卡刷退的經驗,或多或少都是一知半解,無論是網購刷卡後想要退貨,亦或是預定行程臨時被取消,甚或是不小心下錯了訂單、打錯了金額等。

通常尋求原路徑回店家退刷或是直接線上取消訂單等。

不過應該都有一個疑問,「刷退後什麼時候額度才會恢復呢?

文章重點

何謂信用卡退刷?

嚴格來說,逆向的信用卡交易可分為 2 種情況:「取消」 和「退貨(刷退)」,不同的操作額度恢復時間也會有所差異。

  1. 取消」交易:必須是當日消費,並且是在當天店家刷卡機結帳時間前完成「取消交易」的操作,當天取消的交易就不會傳送到銀行端請款,故當天就會恢復持卡人的額度。
  2. 退貨(刷退)」作業:只要是跨日的逆向交易處理,都屬於「刷退交易」,在店家完成刷退後,需要走完信用卡刷退流程,大約 7~14 個工作天才能恢復持卡人的額度。

信用卡刷退流程

PS:在刷退流程期間,該筆刷退金額還是會佔用信用卡額度。實際返還持卡人額度的時間,仍需以各發卡行的規定為主。

信用卡刷退 4 大注意事項

一、首先要給大家一個觀念,「信用卡刷退只能刷退至該張信用卡」

信用卡刷退的話,只能退回原本的那一張信用卡,若要求刷退至別張信用卡,就是為難店家了!

因為是店家是沒有這個選項可以操作的。大家要記得哦!

二、接下來也是重中之中的觀念,「刷退並不是直接退回現金」

信用卡刷退是不能直接退回現金的,信用卡退刷的作業,是會視為該信用卡的「溢繳款」來處理

溢繳款指的是持卡人多繳了比當期帳單應繳金額還要多的錢,或是存放在信用卡帳戶中的餘額。

  • 有時會遇到,明明該筆信用卡交易已經刷退為什麼還是在帳單上列出要繳費?
    這和該張信用卡的結帳日有關!假如該張信用卡刷退作業日已經超過本期的信用卡結帳日,則該筆費用還是需要先繳款,等刷退流程完成後,刷退紀錄才會出現在帳單上,而這一筆退刷費用則可以直接折抵下一期的信用卡帳單消費金額。
  • 針對溢繳款,持卡人可以有 2 種選擇:
    • 折抵下期刷卡金額
      溢繳款可以直接折抵下一期的刷卡金額,不需另外申請。
    • 申請退回溢繳款項(需另付手續費NT$100)
      若想要拿回溢繳款項,可以向銀行申請,但需要另外付手續費NT$100。
      通常除非是很大筆的溢繳款又有急用,會由持卡人直接進線發卡行辦理,一般銀行不會主動提供該選項。

三、跨國刷退可能不會退手續費

如果是海外刷卡消費的話,辦理退刷時銀行通常會收一筆約為消費金額 1.5% 的海外交易手續費。

因此跨國交易刷退的話,銀行很可能不會退還這筆海外交易手續費哦!遇到海外刷卡金額較大的話,這點就要特別注意嘍!

四、停卡前注意刷退餘額

當你若決定停用該張信用卡時,要注意溢繳款中是否還有餘額!信用卡刷退及國外刷卡退稅的款項都屬於溢繳款哦!

另外悠遊卡及一卡通聯名卡的儲值金額和紅利點數也都算是溢繳款。

根據金管會統計至 2019 年 9 月底,信用卡停卡數共 155 萬張,溢繳金額達新台幣 6.15 億元,平均每張為 397 元。因為對民眾來說金額並不大,進而成為銀行的「其他收入」,不過根據金管會最新規定,有剩餘溢繳款銀行應主動告知客戶,不能主動列為獲利。

因此,若有剩餘溢繳款,停卡前要決定申請退款、或是在下一期刷卡帳單折抵完畢,記得使用完畢再停卡才不會吃虧唷!

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